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The Impact of Individual Risk Propensity and MBTI on Holding Indemnity vs. Fixed-Benefit Private Health Insurance
Lee, Hye-Jae(Korea National Open University) ; Jung, Young-Il(Korea National Open University) ; Hwang, Inuk(The Seoul Institute) 보건사회연구 , Vol.45, No.4, pp.511-532 https://dx.doi.org/10.15709/hswr.2025.45.4.511
Abstract
This study empirically analyzed the effects of individual risk-taking propensity and MBTI personality types on the ownership of private health insurance (PHI) using the 2023 Insurance Consumer Behavior Survey data. Unlike previous studies that primarily focused on socioeconomic factors and risk aversion, this study measured risk-taking propensity through three approaches: a direct self-reported question, a lottery-based behavioral score, and cryptocurrency investment experience. A logistic regression model was applied with the ownership of indemnity-type and fixed-benefit PHI as dependent variables, incorporating the four MBTI dimensions (I-E, S-N, T-F, J-P) as explanatory variables. The results showed that the indirect measures of risk-taking propensity were significantly associated with the ownership of indemnity-type PHI, while the direct self-reported measure showed no significant relationship. No significant association was found between risk-taking propensity and fixed-benefit PHI ownership. Regarding personality types, individuals with a sensing (S) type were more likely to own indemnity-type PHI, whereas those with an extraversion (E) type were more likely to hold fixed-benefit PHI. This study is meaningful in that it expands the understanding of insurance consumer behavior by incorporating psychological and personality variables that have not been addressed in previous research, thereby providing insights into the underlying motivations behind PHI ownership in Korea.
초록
이 연구는 2023년 보험소비자행태조사 원자료를 활용하여 개인의 위험감수 성향과 MBTI 성격 유형이 민간의료보험 보유에 미치는 영향을 실증적으로 분석하였다. 기존 연구들이 주로 사회경제적 요인과 위험회피 성향에 초점을 두었던 것과 달리, 본 연구는 직접 문항(자기보고식)과 간접 문항(복권 게임, 가상자산 투자)의 세 가지 방식으로 위험감수성향을 측정하고, 성격 특성을 MBTI 4가지 차원(외향–내향[E–I], 감각–직관[S–N], 사고–감정[T–F], 판단–인식[J–P])으로 투입하여 실손형 보험과 정액형 보험 보유를 종속변수로 한 로짓 모형을 분석하였다. 분석 결과, 복권게임 점수와 가상자산 투자 경험으로 측정한 위험 감수 성향이 실손형 보험 보유를 유의하게 높이는 것으로 나타났다. 정액형 보험에서는 위험 감수 성향과의 유의한 관련성이 관찰되지 않았다. 또한 MBTI 성격 유형이 감각형(S)인 사람은 실손형 보험 보유 가능성이 높았고, 외향형(E)은 정액형 보험 보유 가능성이 높았다. 이 연구는 기존 연구에서 다루지 않았던 성향 및 성격 요인을 통합 분석함으로써 보험 소비자 행동을 이해하는 실마리를 제공하였으며, 개인의 성격 요인에 따른 정보 접근성과 보험 선택 편차를 고려한 소비자 보호, 정보 제공 전략 필요성을 제시하였다는 데 의의가 있다.
The Impact of Midlife Employment Quality on Multidimensional Poverty in Old Age
Hyeon, Ockju(Korea Institute for Health and Social Affairs) ; Jung, Kwangyeol(Anseong-si Senior Welfare Center) 보건사회연구 , Vol.45, No.1, pp.147-175 https://dx.doi.org/10.15709/hswr.2025.45.1.147
Abstract
The purpose of this study is to analyze the impact of midlife employment-quality trajectories on multidimensional poverty in old age. To this end, this study utilized data from the Korea Labor and Income Panel Study (KLIPS), specifically from the 12th (2009) to the 26th (2023) surveys. The analysis employed the group-based trajectory method to examine employment-quality trajectories, followed by multiple regression analysis to assess the effects of these identified groups on multidimensional poverty among the elderly. The main findings of this study are as follows. First, employment-quality trajectories were classified into five types: 'high stability', 'medium stability', 'radical fluctuation', 'radical exit', and 'gradual exit'. Second, compared to the 'high stability' group, the 'radical exit', 'medium stability', and 'gradual exit' groups were more likely to experience multidimensional poverty. Based on these findings, the study suggests policies to enhance employment stability and improve employment quality among middle-aged wage workers. Additionally, it recommends extending the duration of unemployment benefits, introducing asset-building programs, and enhancing measures to prevent poverty among elderly women.
초록
본 연구는 생애과정 관점에서 중년기 임금근로자 고용의 질 궤적에 따라 유형화된 집단이 노년기 다차원 빈곤에 미치는 영향에 대하여 실증적으로 분석하고자 하였다. 이를 위하여 한국노동패널(KLIPS) 자료의 12차 자료(2009년도)부터 25차 자료(2022년도)에서 중년기 고용의 질 궤적이 22차 자료(2019년도)부터 26차 자료(2023년도)의 노년기 다차원 빈곤에 미치는 영향을 확인하였다. 분석 방법으로는 집단중심추세모형을 활용하여 고용의 질 변화 양상을 살피었고, 이후 도출된 집단이 노년기 다차원 빈곤에 미치는 영향을 다중회귀분석으로 분석하였다. 본 연구의 주요한 분석 결과는 다음과 같다. 첫째, ‘높은안정형’, ‘중간안정형’, ‘급진변동형’, ‘급진퇴장형’, ‘점진퇴장형’의 5개의 궤적으로 유형화되었다. 둘째, 이러한 집단유형이 향후 노년기 다차원 빈곤에 미치는 영향을 분석한 결과, ‘높은안정형’에 비하여 ‘급진퇴장형’, ‘중간안정형’, ‘점진퇴장형’ 순으로 다차원 빈곤에 속할 가능성이 높게 나타났다. 이에 따라 본 연구에서는 중년층의 고용안정성 제고, 고용의 질적 수준 향상을 위한 정책, 실업급여의 기간 확대, 자산형성 프로그램 도입, 여성노인의 빈곤화 방지를 위한 정책 등을 제언하였다.
The Impact of Economic Preparation for Old Age and Its Methods on on Life Satisfaction: A Difference-In-Differences Analysis Using the COVID-19 Pandemic
Kim, Daehwan(Dong-A University) ; Jeong, Jungyoung(Dong-Eui University) 보건사회연구 , Vol.45, No.4, pp.558-577 https://dx.doi.org/10.15709/hswr.2025.45.4.558
Abstract
This study examines the effects of both the adequacy and the methods of economic preparation for old age on life satisfaction among older adults. To address potential endogeneity, we employed a difference-in-differences (DiD) approach leveraging the unexpected external shock of the COVID-19 pandemic. Using balanced panel data from the 7th to 10th waves of the Korean Retirement and Income Panel Study (KReIS), our analysis yielded three main findings. First, older adults who perceived themselves as having prepared sufficiently for old age reported significantly higher levels of life satisfaction compared to those who had not. Second, during the COVID-19 pandemic, life satisfaction declined sharply among all groups of older adults. Third, individuals who prepared for old age primarily through public pensions (National Pension) maintained relatively higher life satisfaction during the pandemic, whereas those who relied on alternative means (e.g., asset accumulation) experienced substantial declines comparable to those without preparation. These findings underscore the critical importance of old-age preparation in Korean society, which faces rapid population aging, high elderly poverty rates, low life satisfaction, and extended retirement periods. Above all, the results highlight not only the necessity of preparing adequately for old age, but also the importance of securing a stable stream of income until the end of life.
초록
본 연구는 경제적으로 노후 준비를 충분히 했는지 여부와 노후 준비 방법이 고령자 삶의 만족도에 미치는 영향을 분석했다. 실증분석 과정에서 내생성을 최소화하기 위해 예상하지 못한 외부 충격인 COVID-19를 활용해 이중차분법을 도입했다. 국민노후보장패널조사 7~10차의 균형패널자료를 활용해 분석한 결과, 첫째, 노후 준비를 충분히 했다고 판단한 고령자는 그렇지 않은 고령자에 비해 삶의 만족도가 더 높았다. 둘째, COVID-19 팬데믹 기간에 두 그룹의 고령자 모두 삶의 만족도가 많이 감소했다. 셋째, 노후 준비를 공적연금(국민연금)으로 한 사람은 COVID-19 팬데믹 기간에 상대적으로 높은 삶의 만족도를 유지했지만, 다른 방식(예, 자산축적)으로 노후 준비를 한 사람은 노후 준비를 하지 않은 사람과 유사하게 삶의 만족도가 크게 감소했다. 이러한 분석 결과는‘세계에서 가장 빠른 인구고령화’, ‘높은 노인빈곤율’, ‘낮은 삶의 만족도’, ‘은퇴 기간의 장기화’를 경험하고 있는 한국 사회에서 노후 준비의 중요성에 대해 시사하는 바가 크다. 무엇보다, 삶의 만족도를 위해 노후 준비를 충분히 하는 것도 중요하지만, 사망 시까지 안정적인 소득 흐름을 확보할 수 있는 방법으로 노후 준비를 하는 것이 중요하다.